Кредитование малого бизнеса г. Санкт-Петербурге

На сегодняшний день кредитование малого бизнеса в Санкт-Петербурге находится на одном из начальных этапов своего развития. Зачастую банки готовы кредитовать тех предпринимателей, которые уже открыли собственный бизнес и не менее полугода функционируют на рынке своей деятельности. Платежеспособность организации или индивидуального предпринимателя будет проверяться посредством аудита его деятельности. Кроме того, предприниателю стоит позаботиться о залоге под получение кредита. Без залога получить кредит под малый бизнес достаточно сложно. В качестве залога банки принимают как движимое, так и недвижимое имущество: это может быть автотранспорт, промышленное оборудование и пр. Кредитование малого бизнеса от других видов кредитования чаще всего в банках Санкт-Петербурга выделяется процентными ставками и размерами ссуд. В среднем по городу организации или индивидуальные предприниматели могут получить «в долг» на развитие бизнеса от 50 до 300 тысяч российских рублей. Основная проблема такого вида кредитования состоит в том, что банкиры не особо «любят» небольшие предприятия и индивидуальных предпринимателей, поскольку те считаются не самыми надежными заемщиками. Хотя, конечно, получить кредит на развитие бизнеса сегодня можно при соблюдении определенных банковских условий.

В России малый и средний бизнес создаёт лишь около 15 -20% ВВП. Основной проблемой, мешающей его развитию, является недоступность финансовых ресурсов и слабое развитие инфраструктуры. Для банка заниматься крупномасштабным финансированием малого бизнеса без определенных действий для минимизации риска довольно сложно, поскольку издержки, которые он может понести, слишком велики. Чем меньше компания, тем меньше возможностей для выбора адекватного покрытия рисков и тем глубже приходится сталкиваться в поиске таких инструментов.

С учетом повышенных рисков банки предлагают субъектам МСП повышенные процентные ставки или вовсе отказывают им в кредитах. Кроме того, в условиях кризиса наибольший отток кредитов приходится именно на МСП. Так, например, в 2011 году кредитный портфель физическим лицам -индивидуальным предпринимателям сократился на 22%, тогда как совокупный кредитный портфель сократился всего на 7%. Государственная помощь в условиях кризиса дошла в основном только до крупных предприятий, тогда как МСП не мог рассчитывать на рефинансирование долгов в условиях кризиса. В то же время наиболее быстрое восстановление было характерно именно для МСП. В 2011 году кредитный портфель МСП вырос на 23,5%. По существу, на рынке кредитов МСП с лета 2010 года происходит своеобразный бум, тогда как относительно устойчивое восстановление корпоративного и розничного кредита началось только в начале 2011 года.

Правительство РФ постоянно выделяет средства на поддержку данных сфер деятельности. В период экономического кризиса были большие сложности с программами кредитования МСП. Так, в 2010 году государство выделило средства на кредитование предпринимательства в объеме 30 млрд. руб. по линии Российского банка развития (РосБР) и 24 млрд. руб. - в рамках государственных программ поддержки бизнеса. Сегодня стоит вопрос о повышении лимитов кредитования для наиболее активных новаторских регионов. Программа кредитования предпринимателей реализуется РосБР три года, из 83-х регионов России она успешно выполняется в 78-ми. При этом только в четырех субъектах Федерации (Москва, Санкт-Петербург. Республика Татарстан и Иркутская область) лимиты на кредитование предпринимательства использованы полностью. Это обеспечивает конкурентную среду для участников программы.

Рис. 8. Коммерческие банки Санкт-Петербурга, доля кредитов МСП в общем объёме кредитования бизнеса в которых превысила в 2011 году 30 %

Другие материалы

Планово-экономические показатели и их анализ
Бюджетирование - это непрерывная процедура составления, принятия бюджетов, то есть финансовых планов, в которых оцениваются доходы и расходы и предусматриваются источники их финансирования, а также контроль за их последующим ...

Оборотные фонды предприятия
оборотный фонд трудовой договор Роль основных фондов и оборотных средств, эффективное их использование при различных экономических отношениях всегда важна. Это обусловлено тем, что главным источником прибыли любого предприятия ...