Кредитование малого бизнеса г. Санкт-Петербурге

На рис. 8 приводятся данные по региональным банкам Санкт-Петербурга по кредитованию ими МСП. Только у 10 региональных банков доля кредитов МСП превысила 30 %, а 60 % - только у ОАО Банк «Санкт-Петербург».

В настоящее время поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства осуществляется по всем уровням государственного управления Российской Федерации: федеральному, региональному и муниципальному. Для субъектов малого и среднего бизнеса республиканскими банками разработан широкий спектр кредитных продуктов. Помимо собственных продуктов банки реализуют программы поддержки малого бизнеса совместно с государственными институтами.

Руководство любого банка заинтересовано в выдаче кредита. Сейчас все банки клиентоориентированы. Однако именно с данной категорией клиентов у банка выше всего риск. Сектор МСП не прозрачен в условиях отечественной экономики. [41, c. 91]

Есть и еще одна проблема - это уровень обеспечения залога. Самой большой проблемой для предпринимателей остается отсутствие залога или его низкая оценка экспертами банка. Один и тот же залог разные банки оценивают по-разному. Понижающие коэффициенты при оценке залога, например, недвижимости, излишне высоки, что лишает большинство предпринимателей возможности кредитоваться. Упрощенная отчетность о прибылях и убытках предприятия за определенный отчетный период должна составляться с бизнес-планом, который требуется банку для принятия решения о кредитовании бизнеса. Соответственно данным, указанным в бизнес-плане, определяется и сумма кредита.

Рис. 9. Ставки кредитов для МСП по региональным банкам Санкт Петербурга в среднем, данные 2011 г

На рис. 9. приводятся данные по кредитованию МСП региональными банками. Ставки в пределах 21-29 %, что соответствует общероссийским данным. Особо следует выделить ОАО «Банк «Санкт-Петербург», который достаточно серьезно относится к малому бизнесу, предлагая предпринимателям не только различные кредитные линии, но и участие в программах поддержки малого бизнеса в Санкт-Петербурге.

Среди видов кредитования в банке «Санкт-Петербург» имеются:

· кредит «Микро» до 1 млн. рублей сроком до 18 месяцев без залога имущества;

· овердрафт;

· кредиты и кредитные линии сроком до 5 лет;

· кредит на участие в тендере;

· банковские гарантии;

· бизнес-ипотека (кредит на приобретение коммерческой недвижимости под залог приобретаемого объекта);

· кредит на приобретение коммерческой недвижимости (для предприятий, имеющих преимущественное право выкупа помещений у КУГИ).

Несколько ниже ставки у банков российского масштаба - «Сбербанк», ВТБ (включая ВТБ24), Промсвязьбанк. В конце 2011 года они использовали практику льготного кредитования МСП по ставкам 15-19 % (а Промсвязьбанк - даже 14 %)

В случае долгосрочного кредитования МСП длительные сроки формируют стратегию действий банка и предприятия в целях осуществления крупных инвестиционных проектов.

В результате коммерческий банк фактически становится соисполнителем проекта и уже начинает искать пути стратегического взаимодействия для взаимовыгодного партнерства.

А это очень важно, так как соотношение сроков имеющихся пассивов и потребных активов определяет возникновение реального ограничения по объемам долгосрочного кредитования реального сектора экономики.

Таким образом, государство должно в первую очередь поддерживать МСП на этапе становления и первоначального развития, а также способствовать решению основных проблем малого бизнеса, таких как отсутствие основных средств для предоставления залога, низкая финансовая грамотность предпринимателей, высокие административные барьеры.

Кредитование малого бизнеса по-прежнему остается одним из самых перспективных направлений на рынке кредитования.

Другие материалы

Определение трудоемкости производства на предприятии
Трудоемкость производства продукции служит важным комплексным показателем, обобщающим затраты труда в процессе производственной деятельности предприятия и его подразделений в существующих экономических отношениях. Она теснейш ...

Анализ социально-экономического развития Республики Бурятия
Проблемы устойчивого и согласованного социально-экономического развития страны в целом и отдельных регионов являются как никогда актуальными на современном этапе становления России как равноправного и стабильного члена миров ...